Mi az a JTM, és miért fontos hitelfelvétel előtt?
A JTM, vagyis jövedelemarányos törlesztőrészlet mutató azt mutatja meg, hogy a rendszeres nettó jövedelmed mekkora részét viszik el a havi hiteltörlesztések. Ez azért lényeges, mert egy hitel attól még nem biztos, hogy kényelmesen vállalható, hogy matematikailag belefér a költségvetésedbe. A JTM segít meghúzni egy olyan határt, amely fölött a havi törlesztés már túl nagy terhet jelenthet.
A gyakorlatban a legtöbb érdeklődő nem a szabály nevét keresi, hanem azt szeretné megtudni, hogy mekkora törlesztő fér bele, mennyi hitelt kaphat jövedelem alapján, vagy hogy a jelenlegi hitelei mellett érdemes-e egy új konstrukcióban gondolkodnia.
Mit mutat a JTM kalkulátor ezen az oldalon?
Ez a kalkulátor a megadott jövedelem, a meglévő havi törlesztések, a választott hiteltípus és a kamatfixálás alapján becslést készít arról, hogy mekkora lehet a teljes havi hitelterhelésed. Emellett azt is látod, hogy a megadott új havi részlet mellett mekkora JTM arány jön ki, és nagyjából mennyi mozgástér marad még.
Hogyan számol a JTM kalkulátor?
A kalkulátor logikája egyszerű. Először meghatározza a számításba bevont nettó jövedelmet. Ha nincs adóstárs, akkor a saját nettó jövedelmeddel számol. Ha van adóstárs, akkor a közös jövedelem kerül be a modellbe. Ezután összeadja a meglévő havi hiteltörlesztéseidet és az általad megadott új havi részletet. A kettő együtt adja a teljes havi hitelterhelést.
Ebből következik a JTM arány, amelyet úgy kapunk meg, hogy a teljes havi hitelterhelést elosztjuk a nettó jövedelemmel.
JTM személyi kölcsönnél
Személyi kölcsönnél a leggyakoribb kérdés az, hogy egy új havi részlet mennyire fér bele a jelenlegi jövedelmi helyzetbe. Itt különösen fontos, hogy ne csak a jóváhagyható maximumot nézd, hanem a saját havi mozgásteredet is.
JTM lakáshitelnél
Lakáshitelnél a JTM gyakran még hangsúlyosabb tényező, mert a futamidő hosszabb, a döntés összetettebb, és a kamatfixálás is jobban befolyásolja a kockázatot.
Mi csökkentheti a felvehető hitelösszeget?
A meglévő törlesztőkön kívül az is számíthat, hogy mennyire egyenletes a jövedelmed, van-e folyószámlahitel-kereted, használsz-e hitelkártyát, vagy mennyire stabil a munkaviszonyod.